跟着人工智能、生物辨认、移动互联网等立异技能的展开，银行卡受理终端日益智能化、多元化。与此一起，银行卡受理终端在付出安全与合规性方面面对的压力也在增大，少量不法分子使用受理终端从事银行卡套现、诈骗、套取手续费优惠等违法违规行为，单个收单组织也存在付出安全管控不严、终端信息办理不标准等问题。因而，进一步加强受理终端的安全办理，助力收单事务的合规化办理，进步付出危险安全管控才能显得尤为重要。

　　而伴跟着金融科技的浪潮，运用金融科技手法加强终端安全办理，完成付出危险的精准防控，已逐步成为监管组织和工业各方的重要一致。在此布景之下，怎么充分使用人工智能、大数据等技能，加强受理终端安全办理，进步付出安全管控的智能化水平，成为了工业各方需求共同努力讨论的重要课题。

　　在人民银行指导下，中国银联联合成员组织和终端出产企业进一步加强受理终端安全办理，规划研发了依据银行卡受理终端相关特征的多维剖析、相关剖析、地舆围栏等大数据剖析手法，树立了银行卡受理终端技能安全办理渠道及可视化监控东西，完成了对境内受理终端注册状况、布放状况、区域和组织散布状况等方面的自动化数据收集和监控，改变了曩昔依靠收单组织手艺报送数据或许存在的问题；一起，结合终端仅有标识和暗码辨认技能等，完成了对受理商场终端信息真实性的会集统一校验，有用防备或许存在的篡改终端信息等违规行为，以此为基础树立了对受理商场典型违规行为的侦测和剖析功用。

　　暗码辨认技能首要经过对终端设备进行底层安全加固，要求银联认证终端出产企业在每台终端设备出厂前写入全网仅有的设备序列号，并选用硬件安全存储和暗码辨认技能对序列号进行维护，避免单个组织歹意篡改或假造。终端布放到商户后，经过银行卡买卖报文向银联体系发送序列号，由银联终端大数据剖析渠道进行校验和剖析。

　　经过终端仅有标识可完成全网受理终端可定位、可追溯，结合受理终端信息注册办理、报文标准性办理等手法加强对商户、终端信息真实性的监控。经过各收单组织、终端厂商在终端仅有标识全生命周期各环节的数据堆集，为渠道的大数据剖析供给了海量数据支撑，为有用发现和定位或许存在的付出安全危险供给了有用的数据剖析线.多维数据剖析技能

　　多维数据剖析技能（又称联机剖析处理，On-Line Ana-lytical Processing，简称OLAP）是数据仓库体系最首要的使用，专门规划用于支撑杂乱的剖析操作，偏重对决议计划人员和高层办理人员的决议计划支撑，能够依据剖析人员的要求快速、灵敏地进行大数据量的杂乱查询处理，而且以一种直观而易懂的方法将查询效果供给给决议计划人员，以便他们精确把握企业的运营状况，了解目标的需求，拟定正确的计划。在受理终端安全办理中，可将多维数据剖析技能使用于对终端违规行为的侦测与剖析，经过大数据剖析、人工智能等技能树立相关数据剖析模型，从多个维度对终端注册数据与买卖数据进行剖析，

　　一是依据终端仅有标识技能，结合买卖报文侦测和定位不法分子假造、篡改的虚伪终端信息和商户信息。一起依据二清、套码、切机等违规行为的特征，可进一步定位存在疑似违规行为的受理终端。

　　二是依据买卖报文上送买卖金额，结合商户类别、买卖场景特征、前史买卖金额等数据，剖析和定位存在疑似违规行为的受理终端。

　　三是依据终端买卖报文触及的受理组织地舆信息，树立终端物理方位的危险围栏，定位和发现存在受理区域不合理改换的受理终端。

　　相关剖析又称相关发掘，就是在买卖数据、联系数据或其他信息载体中，查找存在于项目调集或目标调集之间的频频形式、相关、相关性或因果结构。可从数据库中相关剖分出形如“因为某些事情的产生而引起别的一些事情的产生”之类的规矩。如“‘C言语’课程优异的同学，在学习‘数据结构’时为优异的或许性达88%”，那么就能够经过强化“C言语”的学习来进步教学效果。该技能相同适用于受理终端的安全办理作业，在多维剖析定位违规行为的基础上，能够选用相关剖析技能，结合核对确认的违规终端及商户注册信息，提取违规终端及商户特征信息，树立智能化的剖析模型，使用于同一商户法人相关的其他商户终端，进一步扩展查找和侦测规模，发掘和剖析更多存在疑似违规行为的受理终端。

　　银行卡受理终端大数据剖析渠道技能架构如图所示，首要包含数据源、逻辑层、模型层、使用层四个层级。

　　数据源：渠道全体的数据来历包含买卖数据、体系注册终端相关数据、终端办理数据等多元数据。

　　逻辑层：首要对数据进行逻辑处理，包含加解密、标准性处理、合规性校验、受理区域定位、买卖金额比对等操作。为后续智能剖析模型供给数据支撑。

　　模型层：经过结合第二层各类技能对数据处理的效果，树立相应的剖析模型，首要包含全体状况计算模型、疑似二清剖析模型、疑似套码剖析模型、相关剖析模型等一系列智能剖析模型。

　　银行卡受理终端大数据剖析渠道首要具有受理终端计算剖析、可视化展现、智能违规剖析、大数据危险监控等功用：

　　支撑按区域、按组织等维度计算，支撑地图查询、明细报表查询，支撑图形、报表下载等功用。

　　智能违规剖析：渠道可依据终端仅有标识技能经过出产买卖数据的穿插剖析，完成对组织多项事务展开的合规性校验。

　　可视化展现：渠道界面经过可视化图形、表格等方法，实时展现从多种数据剖析维度、剖析模型得到的受理终端相关数据，可更明晰、更全面地了解受理商场的状况。

　　大数据危险监控：经过对数据剖析效果的使用，树立相应的风控模型，侦测和定位存在付出危险的受理终端，针对事务违规会集的区域、商户，及相关违规买卖进行准实时阻拦，加强危险管控力度。

　　现在渠道及相关数据首要使用于商户、终端、组织、厂商等标准化办理作业，经过定时生成数据报表、优化大数据剖析效果等手法，将渠道效果详细使用于组织评级评分、违规处置、商户信息管理、违规行为资金阻拦等相关管控作业，并已获得必定的效果。经过银行卡受理终端大数据剖析渠道的建造，结合银联大数据服务才能，有用为监管组织供给了精确、全面的终端信息，增强了商场合规性，为付出商场继续健康展开供给了重要支撑；一起也为发卡组织供给了精确的受理侧数据信息，进步了买卖可追溯性，降低了发卡组织的金融买卖危险；为收单组织供给了技能管控手法，进一步降低了收单侧相关付出危险，有用遏止终端信息假造现象。